En mettant en place des versements programmés en SCPI pour investir en nue-propriété, vous pouvez construire votre patrimoine immobilier de pierre papier petit à petit. Cette méthode d’investissement progressif en nue-propriété s’améliore avec l’émergence de méthodes mieux optimisées.
En quoi consistent les versements programmés en SCPI ?
Investir dans des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) peut s’envisager de différentes façons. Par exemple, vous pouvez acheter des parts au comptant, avec la possibilité de mettre en place des versements programmés, ou à crédit. Dans les deux cas, vous commencez à percevoir des revenus locatifs sous forme de dividendes dès l’expiration du délai de jouissance.
Investir dans les SCPI en nue-propriété peut également s’envisager. Vous choisissez alors la durée du démembrement temporaire (3 à 20 ans). Puis, vous commencez à percevoir les revenus une fois le démembrement terminé. En contrepartie, vous bénéficiez d’une décote sur le prix d’achat des parts et ne subissez aucune contrainte ou fiscalité durant le démembrement.
Au comptant comme en nue-propriété, vous pouvez investir progressivement en SCPI avec des versements programmés. Cette méthode vous permet de placer le même montant à échéance régulière, chaque mois par exemple.
De cette façon, vous consacrez une partie de votre épargne à la construction progressive de votre patrimoine immobilier de pierre papier. Il s’agit d’une option intéressante si :
- Vous n’avez pas ou peu de liquidités à investir immédiatement ;
- Vous privilégiez un effort d’épargne régulier et réparti dans le temps, plutôt qu’un placement important en une seule fois.
Notez que les versements programmés en SCPI sont accessibles dès 50 € par mois pour certaines d’entre elles. Chacune comporte ses propres minima à respecter.
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Comment fonctionnent les versements programmés en SCPI quand on investit en nue-propriété ?
Investir dans la nue-propriété de parts de SCPI avec des versements programmés peut avoir du sens selon votre situation. Il s’agit d’une manière de préparer un futur complément de revenus, pour la retraite par exemple, en répartissant l’effort d’épargne dans le temps.
Vous bénéficiez alors de la décote sur le prix de la nue-propriété, variable sur la durée du démembrement temporaire. De cette façon, vous achetez davantage de parts, en nue-propriété, avec le même investissement mensuel, trimestriel ou annuel, selon la fréquence que vous préférez.
En parallèle, aucune gestion n’est requise pendant la durée de démembrement. De même, aucune fiscalité supplémentaire ne s’applique, en l’absence de revenus.
En revanche, cette méthode d’investissement peut poser un souci. En effet, si les versements programmés en nue-propriété de SCPI s’appuient tous sur la même durée de démembrement, vous allez récupérer la pleine propriété à différentes échéances décalées dans le temps.
Cela s’avère d’autant plus problématique que ce type d’investissement progressif s’envisage mieux sur une longue période, pour produire un impact significatif. Dès lors, il faut compter plusieurs années pour recouvrir la pleine propriété de la totalité des parts de SCPI.
Pour améliorer l’investissement progressif dans la nue-propriété de SCPI, plusieurs d’entre elles ont mis en place une autre manière d’instaurer les versements programmés.
Celle-ci se base sur les paramètres suivants :
- Date de fin de démembrement fixée à l’avance ;
- Durée de démembrement dégressive dans le temps, en cohérence avec la date de fin choisie ;
- Décote évolutive dans le temps, de moins en moins élevée à mesure que l’on s’approche de la fin du démembrement.
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Quelles SCPI ont mis en place l’investissement progressif dans des parts de SCPI en nue-propriété ?
À date de publication de cet article, quelques SCPI ont mis en place une méthode optimisée d’investissement progressif en nue-propriété.
Osmo Énergie
Lancée en 2024, la SCPI Osmo Énergie a été la première à proposer les versements programmés mensuels en nue-propriété avec date d’échéance unique et décote dégressive. Cette option d’investissement est accessible dès 1 € par mois.
La SCPI pilotée par Mata Capital IM axe sa stratégie d’investissement sur la diversification sectorielle et géographique. Une majorité de son patrimoine immobilier est d’ailleurs localisée en dehors de France.
Sur le long terme, Osmo Énergie vise un TRI 10 ans de 6 %. La société de gestion a également relevé l’objectif de taux de distribution 2025 à 7 % (6 % sur le plus long terme).
Alta Convictions
Gérée par Altarea IM, la SCPI Alta Convictions poursuit une politique d’investissements immobiliers diversifiés. Ces derniers se situent majoritairement en France et en régions.
Pour la mise en place de versements programmés en nue-propriété, la SCPI propose des durées de démembrement de 3 à 20 ans avec décote dégressive et versements à fréquence mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Altarea IM intègre également l’arrêt automatique des versements 2 ans avant la fin du démembrement.
Pour sa première année pleine d’exercice, Alta Convictions a délivré un taux de distribution 2024 de 6,50 %.
Elle a également procédé à une augmentation de son prix de part au 1er décembre de la même année (+1,66 %). La valeur de souscription (305 € en pleine propriété) bénéficie encore d’un bon potentiel de revalorisation.
Pour 2025, Alta Convictions poursuit un objectif non garanti de taux de distribution de 6,50 %. Les gérants ont également relevé leur rendement cible pour 2026 à 6,75 %.
Epsicap Nano
La SCPI Epsicap Nano (anciennement appelée Epsilon 360°) a mis en place l’investissement progressif en nue-propriété avec décote dégressive. Cette option est accessible :
- Dès 50 € d’investissement, tous les mois ou trimestres ;
- Pour une durée de démembrement allant de 3 à 20 ans.
Investie majoritairement en France, Epsicap Nano se présente comme une SCPI diversifiée. Depuis sa création en fin d’année 2021 par Epsicap Reim, elle a su jouer sur deux leviers de performances :
- La distribution de dividendes (6,55 % de taux de distribution en 2024, objectif non garanti de 7 % en 2025) ;
- La revalorisation du prix de part (+1,52 % en 2024, puis +1,26 % au 1er juillet 2025).